投资海外QDII基金优势与劣势解析，助你防范风险

<股票鑫东财配资>投资海外QDII基金优势与劣势解析，助你防范风险

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贾森·兹威格曾说，“请将三分之一的股票资金用于购买外国股票的共同基金，这一定有助于防范风险，因为本国市场不一定是全球最好的投资市场。”那么对于普通投资者来说，如果想要投资海外，最好的办法就是通过QDII基金的方式出海。

QDII基金和普通的基金区别不大，只不过投资的范围和标的是境外国家和地区的股票、债券、商品等等。

一、QDII基金的优势与劣势

QDII基金的主要优势有三个：

一是可以实现全球配置，对冲掉人民币贬值的风险。国内市场只是全球市场的一部分，海外还有很多非常成熟的市场为什么个人不能在海外投资，就像那句老生常谈一样，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，适当的进行全球化的投资配置，可以对冲掉人民币贬值和国内市场波动的风险。

二是可以分享优秀公司成长的收益。举个简单的例子，国内的腾讯、阿里巴巴，国外的亚马逊、苹果、谷歌等等。这些家公司都是在境外上市，中国投资者很难通过其他渠道进行投资。而最省事省力的毫无疑问就是通过QDII基金进行间接的投资，享受这些公司成长的收益。

三是QDII基金不需要占用个人的外汇额度。QDII基金人民币份额的投资形式是投资者把人民币交给基金公司，然后基金公司用自己的外汇额度将人民币换成美元对外进行投资。投资者赎回基金的时候，换汇的操作也是由基金公司进行的。所以投资的全过程，投资者只需要支出人民币就可以了。当然，如果你有外汇，也可以购买QDII基金的外汇份额，不过一方面购买渠道很少，另一方面很多QDII基金的外汇份额已经暂停申购，所以其实并不推荐用外汇购买QDII基金。

同样地，QDII基金由于投向境外，因此申赎时间长，费率较高。举个例子，美股市场一般在北京时间的半夜才能进行交易，基金净值的清算就要等到第二天才可以，而且其中还涉及到换汇的问题，所以很多QDII基金是T+2日确认基金份额，赎回到账时间一般是7-10个工作日。此外，多了这么多道手续，QDII基金的费率也比较高，一般来说QDII基金的管理费+托管费一般为2.1％~2.2％。而A股基金的管理费和托管费率总和一般为1.75％。

目前，QDII基金的投资的国家和地区主要是美国、香港和欧洲，其中美国和香港的QDII基金占比合计超过90%。除此之外，还有一些投资于日本、印度、金砖国家的QDII基金，但一是基金数量比较少，二是像投资金砖国家的QDII基金大部分都还是投向了香港市场投资海外QDII基金优势与劣势解析，助你防范风险，所以目前显得有些鸡肋。

回到我们题目里的那个问题，经常会有投资者被国外市场屡创新高和十年长牛所吸引，咨询如何进行海外投资。实际上，随着中国资本市场的逐渐对外开放，投资全球化、分散化成为一个大的趋势，QDII基金绝对是每个投资者都必须了解的一种基金。

二、如何投资美国、日本、德国、印度和越南？

大家需要了解的QDII基金，第一类其实是真正的进行全球化配置。很多基金名字里就带有“全球”二字，主要通过在全球股票市场的配置进行投资，主要投资的市场包括美股、欧股、A股以及港股等。

再往下就是针对各国市场和地区的QDII基金投资海外QDII基金优势与劣势解析，助你防范风险，其中美国市场是QDII基金最主要的投向。这些QDII基金里最多的是跟踪标普500和纳斯达克相关指数的。

这两个指数里面包含苹果、微软、谷歌、亚马逊、强生、VISA、百事可乐、英伟达、奈飞等众多大名鼎鼎的公司，基本可以看做是美国的沪深300。

除了这些指数基金，还有很多投资于美国消费、医疗保健等众多领域的主动管理型QDII基金，但大多都业绩都比较一般。

中国香港也是QDII基金的主要投资区域。针对香港的QDII指数基金主要是恒生指数、H股指数、中小盘指数等。

当然也有一些主动管理型基金，进行港股方向的投资。

日本市场的QDII基金是最近才开始发行的，主要是4只中日互通的ETF。ETF这种基金是上市交易，因此对于普通投资者来说，最主要的区别是它是通过股票交易软件进行购买。

这四只ETF主要跟踪的是日本的两个指数。

其中华夏野村、易方达、华安三菱日联三只跟踪的是日经225指数，这只指数相当于日本的沪深300，包含的是交易所市场类似于国内主板的225家流动性最好的股票，其中包含软银集团、全家便利店、佳能、索尼、优衣库等耳熟能详的成份股。

南方顶峰跟踪的是TOPIX指数。这个指数包含的则主要是类似于中国主板的全部日本企业，包含了丰田汽车、软银集团、本田汽车、索尼等多家巨头，大家可以把他理解成上证综指和深证成指的合体。

中日ETF互通只是个开始，对于国内投资者而言，由于日本市场比较稳定，经常会被当做是除了美国以外的一大避险市场，因此投资日本市场其实有利于增加资产的稳定性。

投资印度市场的目前仅有两只基金，分别为工银瑞信印度市场基金和泰达宏利印度基金。

其中工银瑞信印度市场基金是在2018年6月15日成立，是一只FOF基金，主要投资于境外跟踪印度市场的相关基金，从而实现对印度股票市场的投资，这样的话其实相当于被收取了两层管理费。

而泰达宏利印度基金则直接投资于印度市场的股票，包含的都是一些印度知名的上市公司。

投向德国市场的QDII基金只有一只。

这只基金是华安德国30，主要跟踪德国DAX指数，这只指数类似于上证50，包含的公司都是西门子、宝马、大众、阿迪达斯等世界级的跨国企业。

以上领域的QDII基金数量还比较少，后续随着大家资金配置需求的提升，相应的产品肯定也会越来越多。

三、其他QDII基金

实际上，目前除了我们上面提过的一些针对某些地域的QDII基金，还有一些另类型QDII基金，主要投资于黄金、原油等国际主要大宗商品。

目前已经通过审批的还有投资英国的“建信富时100指数型QDII基金”，投资越南的“天弘越南市场股票型发起式证券投资基金（QDII）”正在申报，相信未来国内投资者能够投资的QDII基金会越来越丰富。

当然了，给大家推荐QDII基金是希望大家投资可以多一些选择，在投资之前还是要经过慎重的考虑，了解相关投资标的的详细情况和基金经理的水平，选择其中优质的基金进行投资。